提前偿还房贷本息的最佳时机与贷款期限有关。如果选择贷款20年，在第六年之前提前还贷会更好。如果选择借30年，十六年前提前还款会更好。之所以这样，是因为等额本息还款法在还款初期利息比例会比较大，但随着借款人继续还款，利息比例会逐月下降，本金比例逐月上升。到了还款后期，本金比例会更大。当时因为利息已经还得差不多了，所以即使借款人提前还款，也不会减少多少利息，不划算。
等额本息还款有什么利弊？1.优点：等额本息还款最大的优点是还款金额比较稳定。如果购房者采用等额本息还款，每个月可以还相同的金额。这对于出借人来说操作起来比较简单，每个月承担相同的金额，安排收支也比较方便。当然，前期等额本息的还款压力小于平均资本。
2.缺点：如果购房者采用等额本息的还款方式，需要花费的利息比较高。由于利息不会随着本金金额的偿还而减少，所以说每个人需要偿还给银行的总利息高于平均资本中的还款方式。
等额本息和平均资本有什么区别？1.不同的人适合。
对于不同的购房者，还款方式是不一样的。如果家庭收入比较稳定，贷款买房可以选择等额本息的还款方式。本息匹配，特别适合年轻人。随着在职经验的增加，年轻人升职加薪的机会更大。等额本息可以缓解贷款压力，提高生活质量。
但如果购房者选择平均资本，前期的资金压力会非常大，平均资本中的还款方式更适合有一定经济能力的个人或家庭，让这样的个人或家庭轻松负担起平均资本中的提前还款。
2.不同的利率
等额本息还款和等额本金还款不仅适合不同的人群，对于购房者来说，选择不同的还款方式所支付的利息也是不同的。等额本息支付的利息比平均资本多，贷款期限越长，利息缺口越大。等额本息的还款金额每个月都是一样的，而平均资本中的还款金额在第一个月比较大，之后逐月递减，越少支付的利息总额就越少于等额本息。
