商贷转公积金的较好时机是商贷正常还款，公积金连续缴存一年左右。如下所示：
1.从公积金贷款的角度来说，一般是公积金缴存满6个月以上才能申请公积金贷款。比如湖南长沙，需要连续缴存公积金满12个月，或者夫妻公积金账户连续缴存满6个月后合并。
2.从商业贷款的角度来说，一旦申请商业贷款成功，如果要转公积金贷款，首先要提前结清商业贷款。一般至少正常还款一期后才能申请提前结清，正常还款一年后有可能免除提前还款的违约金。
商业贷款转公积金有什么好处？1.可以减轻还款压力。与商业贷款相比，公积金贷款的利率更优惠。客户将商业贷款转为公积金贷款后，月供压力会减轻，整体利息支出会减少。
2.不受开发商银行账户的限制，借款人可以根据自己的意愿自由选择还款银行。这样客户可以选择自己常用的银行卡，还款日不用转账还款，更省心。
3.转为公积金贷款后提前还款不收违约金。当客户提前偿还商业贷款时，银行可能会要求客户支付违约金。客户提前还款后，不会产生违约金。
4.贷款期限可以改变。业务转公，本质上是客户重新申请抵押贷款，所以不按商业贷款合同执行规则，客户可以根据自己的实际情况重新选择适合自己的贷款期限。
商转公贷需要什么条件？根据我国公积金相关政策规定，要申请商业贷款转公积金贷款，应符合以下六个条件：
1、在当地正常缴纳住房公积金。
2.贷款业务只接受借款人或原住房贷款配偶的申请。
3.申请人应向银行确认其房屋贷款尚未结清，并已向银行申请结清贷款。一旦银行同意，就可以办理下一笔业务。
4.申请人应保证原商品房购房费用在一年(含)以上，信用记录良好，无逾期行为。
5.办理业务转移时，必须确保该房屋已取得当地不动产登记部门核发的所有权证，且申请人未申请住房公积金贷款。
6.只有当地住房公积金管理委员会公布住房公积金贷款额度和原商业性住房贷款余额后，才受理向申请人发放的公贷额度。并根据我市现行住房公积金利率，对企业转让方利率进行了调整。
