1.房贷利率高。如果购房者贷款买房的利率比较高,利息会高于本金。
假设有一笔房贷,贷款本金30万元,贷款期限30年,还款方式为等额本息,那么:
(1)如果房贷利率为4.9%,房贷利息=273184.86元,少于贷款本金30万元。
(2)如果房贷利率在4.9%的基础上上浮10%,等于5.39%,房贷利息=305779.27元,比贷款本金多30万元。
所以其他条件相同的情况下,房贷利率高是房贷利息大于本金的原因。
2.贷款期限长。贷款期限越长,利息产出就越多。
假设有一笔房贷,贷款本金30万元,年利率5.39%,还款方式为等额本息,那么:
(1)如果贷款期限为20年,抵押利息=190,816.35元,少于贷款本金30万元。
(2)如果贷款期限为30年,抵押利息=305779.27元,比贷款本金多30万元。
所以在其他条件相同的情况下,贷款期限越长,产生的房贷利息可能比本金多。
3.还本付息是对等的。通常等额本息的总利息高于等额本金还款。
假设抵押本金为30万元,年利率为5.39%,贷款期限为30年,则:
(1)如果选择等额本金还款法,抵押利息=243223.75元,少于贷款本金300000元。
(2)如果选择等额本息还款,房贷利息=305779.27元,房贷利息大于本金。
所以简单对比一下,等额本息还款法产生的利息比等额本金还款法多,这也是房贷利息比本金多的原因。
至于贷款本金的多少,并不是房贷利息多于本金的主要原因。在同等条件下,如果房贷利息已经大于本金,那么无论贷款本金如何减少或增加,利息仍然大于本金,本金增加多少倍,利息也增加多少倍。
房贷利息是每年固定的吗?抵押贷款的利息是不固定的。房贷利率是以LPR为基数加点形成的。通常有一个重新定价期,重新定价期不少于一年。期间,房贷利率不变。在重新定价日,将根据最新的LPR通过增加点数来计算抵押贷款利率。
因此,房屋贷款的利息每年都在变化,但对于贷款用户来说,如果选择固定利率,贷款利率的波动不会影响贷款利率;如果选择浮动利率,贷款利率的变化将影响贷款利率,贷款利率将按照每年重新定价日的新利率计算。