商业贷款转公积金存在最佳时机，商业贷款转公积金的最佳时机为商业贷款正常偿还且公积金连续缴存一年左右。
1.从公积金贷款的角度来说，一般来说，至少在公积金连续缴存满6个月后，才可以申请公积金贷款。比如湖南长沙需要连续缴存12个月，或者夫妻公积金账户6个月后合并。
2.从商业贷款的角度来说，商业贷款一旦申请成功，如果要转公积金贷款，首先要提前结清商业贷款，一般至少要正常还款一期后才能申请，正常还款一年后才有可能避免提前还款的违约金。
商业贷款转公积金贷款注意事项1。申请人及申请人配偶个人信用良好，在中国人民银行个人征信系统中无不良记录；
2.申请人原商业性住房贷款必须是“个人住房贷款”，根据原商业性住房贷款合同判定；
3.在住房公积金管理中心填写《转公积金贷款咨询记录单》，确认是否符合要求；
4.申请人确认并完成上述事项后，用自筹资金还清原商业性个人住房贷款，并在一个月内向住房公积金管理中心申请转移公积金贷款。
5.在公积金贷款转移过程中，不得变更借款人；
6、原购买的房地产开发手续是否齐全并符合销售规定；
7.住房组合贷款不转公积金贷款。转公积金贷款不申请职工住房组合贷款；
8.申请人必须按时足额缴存住房公积金(连续缴存住房公积金1年以上，累计间隔不超过3个月)；
9.不存在住房公积金个人贷款债务和其他可能影响贷款偿还能力的未清偿债务。
