房贷利率下调后，借款人无需主动向银行申请。
房贷利率用公式表示：房贷利率=贷款市场(LPR)的报价利率加上基于该市政策的个人信用基点。
正常情况下，房贷利率调整后，已申请房贷且正在还款的借款人的房贷也可以调整。为了避免频繁调整带来的一些还款失误，一般是在房贷利率调整一年后，再重新确定借款人的房贷利率。
调整日期被称为抵押贷款重新定价日期。通常，大多数银行会选择两个重新定价日，一个是每年的1月1日，另一个是贷款发放日对应的每年的月日。
如果借款人符合房贷利率调整条件，银行会在重新定价日前致电借款人告知具体情况。然后双方再确定重新签订借款合同的日期，然后重新计算房贷利率。
例如，假设贷款的重定价日为每年的1月1日，则参考上年12月同期的LPR制定新的贷款利率，在当年的重定价日周期内只执行相同的房贷利率，但该年内无论LPR如何调整，房贷都不会发生变化。
此外，需要提醒借款人的是，房贷利率能否最终调整，取决于利率调整日最后一个月的LPR是否低于房贷合同利率的LPR。如果没有低于房贷合同利率的LPR，房贷利率仍不调整。
当然还有一个特例，就是公积金贷款。
公积金贷款利率不会随着LPR利率的波动而波动。公积金贷款作为国家福利贷款，利率不会轻易波动。目前公积金贷款基准贷款利率五年不变。
按揭贷款发放前降低利率的方法1。改善个人信用条件。
新商业贷款利率按LPR基点定价，其中基点由银行综合借款人信用状况确定，受贷款收入、银行流水、教育背景、个人征信、还款能力、负债率等因素影响。如果基点太高，说明借款人的信用状况不是很好。
如果借款人还没有正式签订借款合同，在银行给出6.37%的房贷利率后，可以向银行提供自己的房子、车子、大额存单、基金、理财等财务信息证明。或者通过购买大额理财，在房贷银行办理大额存款，成为银行的VIP客户，从而改善个人信用状况。
银行重新评估借款人的信用条件后，将借款人纳入优质客户名单，给予借款人新的低房贷利率。
2.变更申请贷款的银行。
不同的贷款银行评估借款人资格的标准不同。比如四大国有银行的要求就比较严格，而一些地方商业银行的要求就比较低。正因如此，同等资质的借款人在四大国有银行可能是普通客户，但去地方商业银行可能会被认为是优质客户。
普通客户比优质客户利率低。为此，借款人在银行的利率是6.37。只要合同还没签，就可以取消这家银行的房贷申请，去其他利率低的银行按揭。
