房屋贷款的利息不是固定的。房贷利率是以LPR为基数加点形成的。通常有一个重新定价期，重新定价期不少于一年。期间，房贷利率不变。一旦到达重新定价日期，将根据最新的LPR通过增加点数来计算抵押贷款利率。
因此，房屋贷款的利息每年都在变化，但对于贷款用户来说，如果选择固定利率，贷款利率的波动不会影响贷款利率；如果选择浮动利率，贷款利率的变化将影响贷款利率，贷款利率将按照每年重新定价日的新利率计算。
房贷利息是一直固定还是房贷利率每年都会调整，并不是每年都调整。因此，如果购房者选择固定利率，那么每年的利率调整与自己的房贷无关，因为固定利率的房贷无论利率如何变化，都是以贷款利率为基础计算的。如果选择LPR浮动利率，即使你已经有了房贷，随着利率的降低，贷款的利息也会相应降低，但这种调整的时间取决于贷款的价格。
既然选择了固定利率，能不能改就改吧。根据相关政策，LPR的固定利率和浮动利率可以互换一次，但一旦发生变化，就不能再次调整。如果有利率优惠，可以选择固定利率。原利率上调后，可以考虑LPR的浮动，LPR在利率和固定利率确定后无法改变。而且，如果你的贷款利率发生了变化，那么你只能改变一次。而且，央行只给了LPR和固定利率，并没有按照原来的利率。
一般来说，在选择利率时，最好采用LPR浮动利率，因为贷款利率会不时调整，LPR会长期下降。在银行宣布降息的时候，即使是已经买房的人，也能享受到更多的优惠。但降息后，只有选择浮动利率的人会受到一定影响。
在这种情况下，银行可以选择转投LPR，因为这是银行的选择，而不是借款人的选择。根据五大行的规则，如果你对银行LPR大规模转换有疑问，可以在一定期限内与银行协商，申请恢复原来的基准利率水平，即以央行基准利率为基础。
