RRR降息后，抵押贷款利率不一定会下降。RRR下调的全称是“降低存款准备金率”。存款准备金率下调时，商业银行向央行缴纳的存款准备金减少，银行流动性增加，实际上会增加银行的信贷规模，增加市场货币供应量。然后，当银行的信贷规模增加时，就会考虑降低房贷利率，吸引更多人贷款。但需要注意的是，存款准备金率下调并不意味着房贷利率会降低，因为这是一个渐进式的影响机制。
RRR降息和降息的区别是什么？一般来说，RRR降息和降息的区别在于：
1.RRR减少：存款准备金的全称是减少。存款准备金是商业银行为应对投资者的提取和清算而准备的资金。商业银行每年都要在央行存放一部分资金，称为存款准备金。
众所周知，银行的主要收入来源是贷款与贷款的利息差。比如央行要求银行每年要存100万准备金，那么可用于贷款的资金就变少了。RRR降息后，银行表示只存50万元，这样银行就有更多的资金用于放贷业务。
2.降息：降息是指存款利息或贷款利息的降低，即存入银行的利息降低或贷款利息降低。降低存款利息后，储户不愿意将资金存入银行；贷款利息降低后，更多的人可以申请贷款。
综上所述，无论是RRR降息还是降息，都是宽松的货币政策，对实体经济和金融市场都是极大的利好消息。需要注意的是，降低准备金只是为了对冲硬着陆的风险，可以用来炒股。如果政策力度超出市场预期，表现最好的是银行股；但对于未来的经济形势，货币政策并不是万能的。
RRR还原的优点和缺点是什么？1.RRR还原的优点
(1)央行掌握主动权，受外界影响较小，更好地体现了央行的政策意图。
(2)对货币供应量产生迅速、有力、广泛的影响。
(3)它在公平和一致的时间和程度上作用于所有银行和接受存款的金融机构。
2.RRR还原的缺点
(1)政策效果过于暴力，缺乏弹性，受银行体系内银行超额准备金影响较大，不能经常使用。
(2)增加银行运行的不稳定性，政策和措施在某种程度上是不可逆的。
