1.被判定为风险客户：用户征信报告中有大量贷款记录，甚至有更多逾期记录，说明用户经济状况较差，还款能力不足。此时，贷款机构会将用户判断为风险客户。对于风险客户的审核会更加严格，所以需要的时间会更长。
2.贷款材料不全：用户申请贷款时，需要提交完整的贷款材料。当贷款材料不全时，贷款机构将需要花费更多的时间来审查用户缺少哪些贷款材料。
3.申请复杂贷款：如果用户申请信用贷款，审核时间一般不会太长。而且用户申请的是房贷、车贷等贷款，所以审核时间会比较长。因为房贷和车贷需要提供抵押物，所以需要更多的时间审核。
一般银行审批房贷会看什么？1.住房情况
银行除了审核购房者的个人情况，还会对其名下的房产和按揭房进行审批，因为用户名下房产的数量和还款情况会直接影响到未来的还款、首付比例、贷款利率和额度。
比如北京，本地户籍最多只能买两套房。如果第二套房和第一套房的内容在很多方面都不一样，可以提前做一些功课，尽量把资料准备好。
2.个人信用信息
个人征信是房贷审批最重要的部分。建议提前半年开始优化。购房者首先要查看个人征信是否符合贷款条件，免检的房子也比较看好。当他们准备购买时，发现自己的征信不合格，处于被动地位。
3、收入证明、银行流水
月收入证明是月供的2倍左右，相对容易批。每个银行都有指定的银行流水，有时不够会要求补充首付。总之，6个月内的收入和流水证明很重要。
4.婚姻状况
已婚人士会审核住房情况、收入、征信等。夫妻双方的，而且有些流程还需要双方共同到场，还必须提供结婚证和个人征信。如果双方共同贷款，建议选择收入高、征信好的主贷款人比较合适。
