中国邮政储蓄银行新一代个人业务核心系统，是大型银行中率先同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构，基于全栈式安全可控软、硬件打造的全新一代核心系统，是中国银行业金融科技关键基础设施技术应用实践的重大突破。
中国邮政储蓄银行首席信息官兼金融科技创新部总经理 牛新庄
中国邮政储蓄银行（简称邮储银行）老一代个人业务核心系统于2014年上线，随着三方支付与线上业务的兴起，系统交易量以年均超过20%的速度增长，日均交易峰值屡创新高，触及系统设计容量上限。此外，系统功能扩展困难、备件保障不足、运行保障能力不足等问题也成为升级扩容的障碍。“善战者因其势而利导之。”邮储银行立足长远、创新引领，于2019年3月启动新一代个人业务核心系统建设，为科技自立自强和高质量发展注入新动能，为服务百姓幸福生活提供新力量。
“工欲善其事，必先利其器。”项目启动初期，邮储银行就分布式架构与业务建模方法对同业和头部金融科技企业进行深入调研，并结合行内核心系统的实际需求反复深入研究，最终确定采用分布式微服务架构、单元化部署的技术路线。同时，勇做新时代科技创新的排头兵，借鉴业界领先实践，以企业级业务建模的实施方法归纳提炼业务需求，采用IT实施工艺设计个人新核心系统，以创新举措打开实现新突破的“锦囊”。
创新之道，唯在得人。确定技术路线和实施方法后，邮储银行果断决策，从科技和业务部门抽调精英，组建项目团队，并博采众长，采取联合设计、自主研发模式，由邮储银行牵头，携手业界领先的IT服务供应商，组织联合团队共同开展新一代个人业务核心系统建设，推动分布式技术创新和企业级架构转型。
原型系统方面，采用分布式微服务架构和单元化部署模式，在与邮储银行同等级海量数据、高并发的交易规模下在国内银行业没有成功先例。邮储银行广泛借鉴先进同业和互联网企业的理念与经验，进行大胆创新与探索，在利用开源软件的基础上，充分发挥项目团队自有力量，搭建出未来新一代个人业务核心系统的技术平台原型。业务需求方面，以业务建模方法为指导，以产品装配、差异化定价等七大业务能力提升方案为输入，形成了流程模型、产品模型和实体模型三大模型。技术方案方面，涵盖了系统架构、实施方案、切换方案、数据移植、数据清理等多个维度，并采用开发运维一体化管理方式，将运维功能在技术方案编写阶段统筹考虑，一并推进。此外，通过业务人员与技术人员的混编工作，深度促进业技融合，既锻炼了队伍、提升了能力，也为项目后续实施奠定了坚实基础。
自2020年3月完成对原型系统成果的工程化改造后，5—6月期间形成了业务建模落地应用分析的可行性方法，完成面向应用开发团队所需的首批功能的开发测试，克服了企业级业务建模实施、自主研发分布式微服务框架、技术组件产品化融合、新增应用基础服务层解耦公共机制与应用组件、平台工程化改造等诸多困难。7月15日首批功能与应用基础服务完成整合，形成第一个发布版本，为后续应用系统的开发打样提供了必要条件。
在应用分析推进工作如火如荼之际，2020年8月，项目组组织技术骨干组成“打样突击队”，提前启动典型业务流程的开发工作，精兵突进深入解决技术难题，尽快验证“业务建模+分布式架构”的落地效果。10月中旬圆满完成联机业务开发打样目标，确保概要设计成果可以通过代码完整落地，确定技术平台提供的基础能力可以被存款组件正常使用，走通了从模型化的组件设计图纸出发到开发、测试的全过程，验证了工艺可行性，提供了开发规范和样例以指导大规模开发。
2020年底，完成了从业务模型到应用分析和组件设计、从分布式原型到技术平台和运维平台设计与开发的主要工作。彼时，邮储银行新一代个人业务核心系统已具雏形。
2021年4月18日，通过首批次分布式技术平台投产，完成“大楼”主体结构建设，为应用软件的布置筑牢地基；7月30日，第二批次分布式运维平台投产完成“管线铺装”，实现基础运行监控与管理能力；11月30日，第三批次国际汇款业务功能率先上线，成为正式面向客户的“样板间”；2022年4月23日，第四批次各项功能整体投产上线，“精装修”完成。之后，将个人客户业务数据分批迁移、在线切换到新一代个人业务核心系统，完成全部“入住”，分批投产彰显推进有序。
截至2022年11月底，已完成新旧个人业务核心系统之间的在线数据移植，客户数据全部迁移到新系统，标志着邮储银行新一代个人业务核心系统项目圆满收官。系统目前日交易量已超过3亿笔，系统成功率99.99%以上，柜面交易平均耗时从155毫秒缩短至76毫秒；联机交易平均耗时从93毫秒缩短为65毫秒；日终处理耗时从273分钟缩短至197分钟；结息总时长从140分钟缩短至25分钟。各项性能可满足邮储银行未来10年的发展需要。
邮储银行新一代个人业务核心系统采用了行业领先的企业级业务建模方法和分布式微服务架构，具备快速响应市场需求、客户体验优良、内核技术成熟、外围功能灵活、技术自主可控、运行高效稳定等特点。该系统是大型银行中首个把全量个人业务全天候（7×24小时）运行在全技术栈安全可控分布式架构上的核心系统。它的投产上线，为邮储银行带来焕然一新的变化。
邮储银行新一代个人业务核心系统的成功投产上线，开启了邮储银行金融科技发展的新篇章，为推动邮储银行数字化转型注入新动能，为建设一流大型零售银行打造新引擎。
党的二十大报告强调“加快实施创新驱动发展战略”，提出“以国家战略需求为导向，集聚力量进行原创性引领性科技攻关，坚决打赢关键核心技术攻坚战”。邮储银行将以新一代个人业务核心系统系列成果为基础，进一步夯实金融科技根基，为将来更大范围地推广分布式技术积累丰富的实践经验和技术标准，为进一步赋能全行高质量发展，积极应对外部环境变化保驾护航。从规划未来到彰显力量，从描绘蓝图到锐意创新，邮储银行金融科技再次跃向新的起点，并从这个起点出发，奔向科技创新的“星辰大海”。
