房贷利率下调,房贷不一定就降了。比如商贷房贷利率下降,对公积金贷款房贷没有影响。同时,如果贷款期间实行固定利率,房贷利率降低时,房贷也不一定减少。只有实行浮动利率,房贷才会减少,但不会马上减少,因为在新的房贷利率实行之前,会有一个重新定价的周期。
房贷利率下调可以申请调整贷款利率吗?房贷利率是否可以调整,主要可以分为以下三种情况:
(1)LPR浮动利率
用户的房贷利率执行LPR浮动利率,无需主动申请调整。在重新定价日,银行将根据前一个重新定价日的月LPR,在下一个定价周期重新计算用户的房贷利率。只要重新定价的最后一个月的LPR相对于房贷利率的LPR确实降低了,用户的房贷利率就会相应调整。因此,用户的房贷利率执行LPR浮动利率,未来有机会调整房贷利率。
(2)LPR固定利率
用户房贷利率执行LPR固定利率,不允许主动申请调整房贷利率,银行不会自动调整用户房贷利率。LPR固定利率是指房贷利率在房贷期限内不会发生变化,无论LPR如何调整,用户的房贷利率都保持不变。抵押贷款利率是由LPR确定的。这样做的好处是,当LPR提高时,用户的抵押贷款利率不会提高。但是它的缺点也很明显,就是LPR下调的时候,用户的房贷利率不能下调。
(三)公积金贷款
用户正在申请公积金贷款,或者公积金贷款已经放开,LPR下调,用户公积金贷款利率不会调整。公积金贷款利率受公积金贷款基准利率影响。只有基准利率发生变化,公积金贷款利率才会相应变化。
实际上,房贷利率的选择是对贷款利率未来走势的押注。两种定价方法各有优势。相对来说,固定利率比较保守,适合不愿意承担风险的人。如果他们认为贷款利率会下降,他们会选择LPR,所以贷款人应该根据自己的需要来选择。
LPR利率由18家商业银行报价,每月20日更新,但每年只会重新定价一次,主要参考定价前一个月的LPR,在定价期间无论LPR如何变化都不会受到影响。固定利率是原合同的贷款利率,但在贷款结清前不会像以前一样随基准利率变化。