因为房贷的审批意味着借款人已经签订了合同，而利率下降是在合同签订后才发生的，所以借款人的房贷仍然按照合同约定的利率执行，而不是下调后的利率。如果不是固定利率，可能会在下一个重新定价日下调。
如果借款人觉得不划算，可以联系贷款银行取消贷款，但银行不一定同意取消。如果不能取消贷款，借款人只能在贷款发放后和下一年的重新定价日确定是否下调利率。
房贷利率如何由高变低？1.转换为经营性贷款
将抵押贷款转换为商业贷款是降低贷款利率的常用方法。
实际上，经营性贷款原本是银行针对中小企业或个体工商户推出的产品。是国家信用红利，鼓励资金流入实体经济。
因为经营性贷款的特点，贷款利率会比较低，往往比房贷利率能省下不少贷款利息。所以很多借款人会依靠自己的公司，通过一些中间手段，将自己的房贷转化为经营贷款，降低贷款利率。
但这样的做法其实是有一定风险的。
经营性贷款针对企业经营，禁止居民资金流入楼市和股市。所以这期间的风险比是很大的。另外，生意的可贷期没有房贷长，一般是三到五年。
如果借款人想延长商业贷款的贷款年限，需要每五年申请一次贷款。银行会根据借款人每次提交的资料进行审批。如果出了问题，后果会更严重。
2、商业贷款转为公积金贷款
这种方法风险很低。借款人只需要偿还一段时间的房贷。剩余的贷款本金和自己能贷的公积金额度差不多后，就可以向银行和住房公积金中心申请了。
但需要注意的是，对借款人的综合资质要求非常高。一般来说，要求借款人在当地连续缴纳公积金一年以上，征信良好，收入可观。
3.改变还款方式
房产抵押贷款一般有两种还款方式，即等额本息和等额本金。但按揭贷款可以先还利息，等额本息。
可以通过“切换”还款方式来减轻月供的还款压力。比如原来等额本息转为先息后本金，同样贷款100万，但是借款人月供减少3800多，压力直接减少一半。
最后，我们需要提醒大家，抵押贷款利率的波动与LPR利率有很大关系。如果借款人希望他的贷款利率低，他可以与LPR近年的利率进行比较。如果他觉得LPR利率呈下降趋势，不妨等一等，将来可能会降。
