申请房贷时，银行会通过当地的房屋登记系统查询客户的房屋登记信息，也会在征信系统查询客户是否有过房贷。如果客户有房或者办过房贷，那么房贷就按照两个或者两个以上的标准来确定。
认房认贷的城市有哪些？1.北京。在北京的房地产市场，信贷已经悄然收紧，银行开始认房认贷，也就是说只要借款人用贷款买了一套及以上的房子，再申请贷款买房，就会被认定为第二套及以上的房子。
2.南京。南京市相关文件规定，严格区分“首次购买普通住房”和“首次购买普通住房”，有贷款记录的贷款人家庭不得纳入“首次购买普通住房”支持范围。
3.上海。购买首套住房的居民申请商业贷款，首付不低于35%。已在本市拥有1套住房，或向本市无房但有住房贷款记录的居民家庭申请商业贷款的，首次支付不低于50%；购买非自住住房的，首付款比例不得低于70%。
办理房贷需要注意什么？1.确定贷款金额。虽然住房抵押贷款的最高额度可以达到房产评估值的70%，但是借款人一定要根据自己的经济情况来确定贷款额度，不要盲目申请贷款，以免负债过多给自己的生活带来不便，同时也要对自己未来的收入做一个预测。
2.放款前准备好贷款资料。贷款前，借款人最好准备好贷款所需的材料，避免因资料不全而被拒绝贷款。
3.选择合适的贷款机构。由于不同银行对贷款要求和贷款利率的执行标准不同，借款人在选择贷款银行时，一定要多对比几家银行，看哪家银行最符合自己的条件，再进行贷款事宜。
4.按时足额还款。为了避免逾期还款产生罚息，留下不良信用记录，成功获得贷款的借款人一定要记得按时足额还款。如果借款人打算提前还款，还款前一定要清楚还款事项，以免增加还款成本。
5.妥善保管好抵押合同。贷款合同具有法律约束力。为避免纠纷，借用者应妥善保管，不要随意丢弃。
6.贷款结清后别忘了取消抵押。借款人结清房贷时，别忘了带上相关证明材料(如本人有效身份证明、借款合同、贷款结清证明等。)到原抵押登记部门办理抵押注销手续。只有办完这个手续，房子才能真正属于你。
