征信不好的人不仅买房贷款利率会更高,还可能被拒绝贷款。如果申请人的不良征信不严重,贷款买房的利息不会受到太大影响。但是如果发现有严重的不良记录,比如去银行贷款的成功率会大大降低,而且即使贷款成功,贷款金额也会低很多,利息也会高很多,很可能银行会拒绝贷款。
贷款买房之所以需要查征信,是因为征信报告会显示申请人的征信报告是否逾期,借款人负债率是否高,最近查询了哪些银行和贷款机构,原因是什么。所以,如果征信报告上有很多查询,而且大部分是因为申请信用卡或贷款而被查询,银行或贷款机构可能会认为申请人的经济生活不够稳定,从而拒绝借款人的贷款申请。
抵押贷款有哪些容易被拒的情况?1.个人信用记录。
银行在申请住房贷款时,首先会查看借款人的个人信用报告。如果报告显示在过去的两年中有连续三次或累计六次逾期还款,借款人的房贷申请多半会被拒绝。
同时,每个人都必须在日常生活中维护自己的个人信用。除了逾期记录外,如果有信用不良被起诉的记录,比如长期拖欠水、电、气、暖、电话费等费用,这些不良记录将被纳入个人信用记录。
熊猫建议:在申请贷款前,一定要仔细查看个人信用相关记录和纠纷,做好自查工作。其中,按揭贷款还有一个环节,就是经理面对面的讨论和审核(不同的银行有不同的意见和形式)
2.偿还能力
除了个人信用记录,银行还会重点考察借款人的还款能力。如果负债过大,或者收入、工作不稳定,都会影响房贷审批成功。
还款能力和还款意愿是银行放贷需要考虑的两个关键问题。信用情况是了解借款人还款意愿的最直接证据。通过审核借款人的信用报告,并根据之前的违约记录,确定是否同意借款人的申请。比如有的银行规定“连续三次、累计六次逾期”(也就是说,通过征信报告详情版可以看到最近两年的逾期记录,要求最近两年不能有连续三次及以上逾期或累计六次逾期。如果是这样,贷款将被拒绝。
除了逾期记录,还要看征信查询的记录。例如,一些银行不接受最近六个月内超过六次贷款申请的记录。记录太多可以理解为借款人缺钱,到处找钱的人很可能资金链太紧。这样的人相对容易逾期,银行以此为由拒绝贷款申请的情况非常普遍。
对于信用记录不符合银行要求的借款人,建议及时结清包括信用卡、车贷在内的逾期贷款,逾期贷款全部结清五年后消除上述不良记录。如果不还,你将终生背负这个记录。